Как переуступить право требования

Содержание

Как происходит уступка прав требования?

Как переуступить право требования

Переуступка прав требования проводится в соответствии с гл. 24 Гражданского кодекса (ГК) РФ, регулирующей перемену лиц в обязательствах. Кредитор, решивший передать свои права другому лицу, уведомляет об этом должника.

Условия прежнего договора между кредитором и дебитором остаются прежними, только меняется сторона взыскания.

Должник по итогу становится обязанным сделать все то же самое, что было прописано в изначальном соглашении, только для нового лица.

Уступка права требования (иначе – цессия) предполагает заключение отдельного договора. В документе кредиторы (старый и новый) указывают, на каких условиях проходит передача прав.

Например, указывается, будет ли новый взыскатель платить старому за проведение цессии, или последний фактически «дарит» другому лицу своего должника. Договор о переуступке прав требования часто заключается между банками и коллекторскими агентствами.

Подробнее об этом можно узнать в статье «Что делать, если банк продал долг коллекторам?».

При проведении цессионной сделки важно оценить, насколько она законна. Также придется определить, не нарушает ли цессия прав по договору в пользу нового лица интересы должника. Соблюдение баланса между интересами всех сторон при составлении договора об уступке прав требования можно доверить опытному юристу. Он же впоследствии поможет взыскать долги новому кредитору.

Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно:
оформи заявку и система подберет подходящие компании!

По этой услуге подключено 133 компаний

Начать подбор в несколько кликов >

Когда допускается уступка прав требования?

Уступка требований новому участнику правоотношений допускается при соблюдении условий, прописанных в ст. 388 ГК РФ:

  • сделка не будет противоречить закону;
  • должник уведомлен о замене кредитора в случае, когда личность взыскателя имела существенное значение для дебитора (например, если в договоре прописано обязательное информирование о смене сторон);
  • цессия прав не приведет к тому, что соглашение, по которому уступаются требования, потеряет юридическую силу.

Должник также должен знать о замене взыскателя в ситуации, когда исполнение обязанностей перед новым кредитором станет сложнее, чем перед прежним. Например, он находится в другом населенном пункте и не имеет банковского счета в конкретной финансовой организации. Тогда финансовый перевод будет «обременен» дополнительными комиссиями.

Виды сделок, подлежащие переуступке

Более подробно о переуступке прав требований рассказал Верховный Суд (ВС) РФ в своем постановлении Пленума № 54 от 21 декабря 2017 года. Высшая инстанция указала, что допускается передача следующих требований новому лицу:

  • для возврата необоснованно сбереженного или приобретенного имущества;
  • для возврата активов, которое третье лицо приобрело по недействительной сделке;
  • для получения компенсации за причиненный ущерб, включая убытки, которые могут возникнуть в будущем;
  • цессия прав на неустойку и на требования по штрафам, пени, которые могут возникнуть в будущем;
  • передача спорных прав новому участнику правоотношений;
  • суррогация — когда страховая компания передает другому лицу (физическому или юридическому) права требования к страхователю, при этом отсутствие у новых взыскателей лицензии на ведение страховой деятельности не делает суррогацию недействительной.

Уступка прав требования возможна практически по всем договорам (займа, купли-продажи, подряда, оказания услуг). Цессионная сделка обычно оформляется в письменном виде.

Важно! Бывают случаи, когда составлять договор о цессии прав требования новому лицу не требуется. Это происходит, когда передача полномочий предусмотрена законом.

Например, человек долгое время не оплачивал коммунальные услуги и он умер. Если квартира переходит его наследникам, то уже они будут обязаны погасить долг прежнего хозяина жилья.

Аналогично с юридическими лицами, если происходит их реорганизация.

Допустим, некая компания заключила договор поставки с организацией Х. Впоследствии к компании присоединяется фирма Y, за счет чего она образует новое юридическое лицо. Реорганизованная компания несет те же обязательства, что и старая, перед контрагентами.

В качестве примера можно ознакомиться с публикацией об оформлении уступки права аренды на земельный участок.

Если долг находится на исполнительном производстве

Процедура передачи прав требования в ситуации, когда стороны уже дошли до суда, и исполнительный лист передан судебным приставам, будет сложнее. Передавать требования новому кредитору придется через суд. Для этого нужно:

  • уведомить судебного пристава о намерении уступить права новому лицу;
  • составить заявление в местный суд о процессуальном правопреемстве, если обе стороны цессии — физические лица;
  • подать иск в арбитражный суд, если права передаются от юридического лица или к организации.

Если суд одобрит перевод требований на новое лицо, он выдаст исполнительный лист, и судебный пристав изменит взыскателя в своей базе. Поменять стороны в деле можно только в том случае, если должник не приступил к исполнению решения суда.

Сведения, прописываемые в договоре цессии

Перевод полномочий другому человеку или компании проводится по тем же условиям, по которым был заключен изначальный договор. Это значит, что:

  • если стороны договаривались устно, то и цессия не требует оформления на бумаге;
  • если кредитор и должник оформляли письменный простой договор, то и перевод прав новому лицу требует письменной формы;
  • если изначальная сделка была заверена нотариусом, то и цессионный документ подлежит регистрации в нотариальных органах;
  • если договор предполагал государственную регистрацию, то и перевод полномочий тоже подлежит оформлению в государственных органах.

Как уже говорилось выше, чаще всего передача полномочий новому кредитору оформляется письменно. В документе прописывается следующая информация:

  • номер соглашения, дата его заключения, информация о сторонах, подписывающих договор;
  • в отношении какой сделки передаются полномочия новому лицу (указывается изначальное соглашение и его краткие характеристики);
  • права и обязанности сторон (например, договор может предусматривать ответственность прежнего кредитора, если изначальную сделку признают недействительной);
  • стоимость передачи полномочий — обычно долги продаются новым лицам по цене от 20% до 85% от изначальной суммы долга;
  • реквизиты и подписи сторон.

Стороны вправе предусмотреть и свои, персональные условия цессии, не предусмотренные в законе.

Источники:

Ч. 3 пар. 1 гл. 24 ГК РФ «Уступка требования (цессия)»

Постановление Пленума ВС РФ № 54 от 21.12.2017 г. «О перемене лиц в обязательстве на основании сделки»

Источник: https://rtiger.com/ru/journal/kak-proishodit-ustupka-prav-trebovaniya/

Как правильно использовать договор уступки прав требования

Как переуступить право требования

Денис Артемов, ведущий юрист юридической фирмы Via lege, рассказал порталу Новострой-М о том, что такое договор уступки прав требования (цессии), как его правильно применять на рынке новостроек и минимизировать возможные риски.

По договору уступки прав (на латыни «уступка» – «cessio», «цессия») одно лицо передает другому право требования об исполнении какого-либо обязательства. По договору уступки можно передавать и сами обязательства – принимающая сторона должна их исполнить в пользу третьего лица.

В случае с квартирами в новостройках, правообладатель (цедент) передает правоприобретателю (цессионарий) основанное на договоре право требования к застройщику передачи квартиры после ввода дома в эксплуатацию.

Договор уступки прав во многом схож с соглашением купли-продажи, поэтому, чтобы было проще, мы будем называть правообладателя – продавцом, а правоприобретателя – покупателем.

Договор уступки широко применяют при реализации квартир в новостройках.

Дело в том, что, во-первых, по мере строительства стоимость жилья в новостройках растет, что дает возможность вкладывать денежные средства с целью дальнейшего получения прибыли.

Многие инвесторы не дожидаются окончания строительства и оформления квартиры в собственность, а стремятся продать недвижимость раньше. Для этого они используют уступку прав.

Во-вторых, договоры участия в долевом строительстве (ДДУ) можно заключать только пока идет строительство – то есть до момента ввода дома в эксплуатацию. А договоры купли-продажи – только при наличии оформленного права собственности на квартиру.

При этом от момента ввода объекта до оформления права собственности может пройти довольно много времени, в течение которого застройщики выпадают из фазы активной реализации квартир.

В результате они заключают ДДУ на оставшийся объем квартир с одной из своих структур, которая в дальнейшем без спешки занимается продажами по договорам уступки.

Примечательно, что использование такого вида договора выгодно обеим сторонам сделки.

Продавец может получить деньги за квартиру, не проходя процедуру ее принятия по акту приема-передачи и оформления права собственности, а также без дополнительных затрат на эксплуатацию.

Покупатель – приобрести квартиру не «с нуля», отследить ход строительства и его темпы (причем цена квартиры в таком случае ниже, чем после ввода новостройки в эксплуатацию и оформления права собственности). 

Подводные камни

Договор уступки прав должен соответствовать определенным требованиям. Глава 24 Гражданского кодекса РФ посвящена перемене лиц в обязательствах и вводит ряд важных правил. К наиболее существенным закон относит следующие:

– договор уступки прав должен быть составлен в письменной форме, а уступка прав по ДДУ – обязательно пройти государственную регистрацию (при этом права нового лица на квартиру появляются именно с момента государственной регистрации);

– в договоре должен быть четко определен предмет сделки (квартира), указана ее цена, порядок расчетов;

– если в договоре участия в долевом строительстве предусмотрено обязательное письменное согласие застройщика на уступку, необходимо его получить – в противном случае сделка может быть признана недействительной.

Статья 11 ФЗ «Об участии в долевом строительстве…» дополняет этот перечень еще двумя условиями:

– продавец может уступить только полностью оплаченную квартиру или покупатель должен принять на себя обязательство по оплате долга; 

– уступка прав возможна только до момента передачи квартиры по акту (правило исходит из сущности договора уступки: при подписании акта само право требования передачи квартиры реализуется – уступать становится нечего).

Кроме того, важными являются следующие моменты:

– в договоре уступки прав продавец должен гарантировать юридическую чистоту квартиры (не заложена, не арестована, на нее не имеют права третьи лица, нет судебного спора);

– в соответствии со статьей 385 Гражданского кодекса РФ, при уступке прав продавец передает покупателю имеющиеся у него правоустанавливающие документы (договор участия в долевом строительстве, платежные документы). Важно составить отдельный акт об этом);

– факт полного расчета покупателя с продавцом во избежание дальнейших разногласий также нужно подтвердить актом – о взаиморасчетах;  

– застройщик обязательно должен быть письменно уведомлен о состоявшейся уступке прав, ответственность за отсутствия уведомления несет покупатель;

– перед заключением договора уступки важно убедиться в действительности уступаемых прав, в частности в том, что договор не расторгнут и полностью оплачен.

Проще всего проверить это – запросить выписку по квартире из Единого государственного реестра прав. В ней должны быть подтверждены действительность договора (не расторгнут ли) и правообладатель квартиры, отсутствовать информация о наличии ипотеки, судебных арестов и других обременениях.   

Также по возможности необходимо приехать вместе с продавцом в офис застройщика: девелопер не заинтересован в том, чтобы не оплаченные или недействительные права на квартиру реализовывали третьим лицам. Кроме того, у застройщика находится свой экземпляр документов, составляющих юридическую историю квартиры, с которым можно сверить предоставляемые продавцом бумаги.

После заключения договора уступки прав покупатель «остается один на один» с застройщиком, поэтому важно также ознакомиться с основными правоустанавливающими документами на строительство:

– распоряжение главы местной администрации о строительстве;

– договор между администрацией и застройщиком об условиях строительства жилого дома;

– договор аренды земельного участка (свидетельство о праве собственности);

– разрешение на строительство;

– положительное заключение государственной экспертизы по проекту строительства.

Менеджер застройщика может сообщить также другую значимую информацию: например, о новых сроках окончания строительства (они могут сдвигаться); о предварительных обмерах квартиры (если площадь увеличилась, с покупателя в дальнейшем возьмут доплату) и о приблизительной стоимости эксплуатации квартиры (в договоре она не фигурирует).

Изучая сам договор долевого участия, необходимо обратить внимание на то, что он должен быть прошит и иметь прямоугольный штамп Федеральной службы государственной регистрации о проведенной регистрации.

Также продавец обязан предоставить документы, подтверждающие произведенную оплату: квитанции к приходным кассовым ордерам, банковские платежные поручения, акты сверки расчетов.

Если квартира была куплена в ипотеку, должно быть письменное подтверждение, что кредитные обязательства полностью погашены. В случае непогашенной ипотеки к сделке в обязательном порядке должен быть привлечен банк, который за счет оплачиваемых покупателем сумм закрывает кредитные обязательства продавца и снимает залог с квартиры. 

Организация расчетов по договору уступки между покупателем и продавцом

При заключении договора уступки прав требования продавец рискует подписать соглашение, сдать его на регистрацию, но при этом не получить оплату стоимости квартиры. Для покупателя опасность прямо противоположная – он может отдать деньги, но не получить из Росреестра подтверждение перехода прав (например, из-за судебных арестов). 

Поэтому наиболее оптимальная форма расчетов – через банковскую ячейку, условием доступа к которой является зарегистрированный в Росреестре договор уступки прав. 

Также в последнее время начали применять банковский аккредитив для безналичных расчетов (принцип схож с арендой ячейки). Но стоимость банковских услуг по аккредитиву существенно выше, поэтому пока он не получил широкого распространения. 

Указание в договоре уступки неполной цены квартиры

Статья 210 Налогового кодекса РФ относит к налогооблагаемой базе для расчета 13% НДФЛ все доходы налогоплательщика, полученные в денежной форме. Доходы от уступки прав – не исключение. На практике это приводит к попыткам указать в договоре уменьшенную цену квартиры, которая зачастую равна ее стоимости по договору долевого участия.

В этом случае, помимо очевидного нарушения налогового законодательства, покупатель принимает на себя дополнительный риск, который может быть реализован в случае дальнейшего признания уступки недействительной по решению суда.

Согласно статье 167 Гражданского кодекса РФ, последствием недействительности сделки является так называемая двусторонняя реституция, когда каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. И если продавец получает обратно квартиру, то покупатель – только документально зафиксированную стоимость квартиры.

Таким образом, в договоре желательно указывать действительную рыночную стоимость квартиры. Но даже если это не происходит, покупателю следует позаботиться о подтверждении факта оплаты всей суммы (например, при помощи дополнительных расписок).

Роль застройщика

Зачастую функции оформления уступки прав берет на себя застройщик. Он помогает сторонам подготовить необходимые документы, составляет договор уступки, передает его на государственную регистрацию. В случаях, предусмотренных ДДУ, застройщик выступает третьей стороной по договору или дает отдельное письменное согласие на уступку. Конечно, сторонам сделки это выгодно.

Но есть и обратная сторона медали. Как правило, такие услуги застройщика платные. Их стоимость девелопер устанавливает самостоятельно: государственного регулирования этого вопроса не существует. Также нет рекомендаций, кто именно несет расходы – продавец или покупатель.

Поэтому важно заранее уточнить стоимость услуг застройщика, чтобы при проведении сделки это не превратилось в неприятный сюрприз.

Когда продавец не полностью расплатился за квартиру (например, при рассрочке), привлечение застройщика к сделке становится обязательным. В этом случае часть оплачиваемых средств покупатель перечисляет застройщику в счет погашения долга, а остальное – продавцу.

Однако сопровождение сделки застройщиком не решает все сложности. Напротив, юридически привлечь девелопера к ответственности за возможные ошибки в оформлении договора крайне непросто, поэтому сторонам следует внимательно изучать документы и детально оговаривать все нюансы.

Другие нюансы

Права требования к застройщику на квартиру относятся к имущественным правам. Так, законом допускается уступка прав в долях, т.е. они могут быть оформлены на нескольких лиц, являющихся продавцами. Аналогично обстоят дела и с покупателями, которых также может быть много.

Помимо ДДУ застройщики используют и другие виды договоров продажи недвижимости в новостройках. Например, ПДКП или договор об участии в ЖСК. Несмотря на то, что уступка прав на квартиру по ним во многом отличается от уступки по ДДУ, многое из рассмотренного в настоящей статье применимо и к таким разновидностям цессии.

В заключение следует сказать, что договор уступки прав требований, как и другие виды гражданско-правовых сделок, направлен на реализацию свободного имущественного и денежного оборота и призван содействовать сторонам в достижении взаимовыгодных результатов.

При этом очень важно обращать внимание на правильность оформления документов (во избежание ошибок и неточностей), своевременно планировать и правильно распределять компетенции сторон сделки в подготовке и предоставлении необходимой документации.

Источник: https://www.Novostroy-m.ru/statyi/kak_pravilno_ispolzovat_dogovor

Переуступка прав: особенности сделок

Как переуступить право требования

Для начала давайте разберемся с понятиями. Переуступка — это сделка с передачей прав на объект недвижимости. То есть в этом случае вы покупаете не жилье (недвижимость), а лишь право требования на него (имущественное право).

В данном случае права передает не застройщик и не девелопер, а, например, физическое лицо (то есть человек, который ранее оформил на себя, допустим студию). Цессия — это синоним переуступки на языке юристов (так что эти термины взаимозаменяемы, не пугайтесь, если будет встречать то одно слово, то другое).

В рамках переуступки передаются имущественные права на строящийся объект долевого строительства, а также обязанности по договору, на основании которого эти права возникают.

Как выбрать новостройку и застройщика?

5 типов сделок, которые нужно заверять у нотариуса

Виды переуступки

Все сделки по переуступке можно разделить на два основных типа: когда объект принадлежит физическому лицу и когда объект принадлежит юридическому лицу.

В обоих случаях речь идет о переуступке по ДДУ, так как переуступка как сделка возможна до вступления в собственность; после это будет уже обычная купля-продажа.

Рассмотрим первый вариант. В этой это ситуации человек, купивший квартиру в строящемся доме, выставляет ее на продажу, когда дом почти готов. Чаще всего речь идет об инвестировании: стоимость квартиры на этапе котлована и на финальной стадии строительства (за несколько месяцев до сдачи объекта) будет существенно различаться.

Особенность такого рода сделок в том, что при оформлении документов действие первого ДДУ не прекращается — в нем лишь меняется дольщик.

Это значит, что если договор, заключенный ранее между застройщиком и текущим продавцом не устроит нынешнего покупателя, то придется либо отказываться от покупки, либо соглашаться на то, что есть. Внести правки не получится.

Из хорошего — все обязанности застройщика, отраженные в первоначальном договоре, достанутся «по наследству» новоиспеченному участнику долевого строительства (сроки выполнения работ, цена квартиры, гарантийный срок и т. д.).

«Иногда встречаются предложения о переуступке по предварительному ДДУ, но таких вариантов лучше остерегаться, ведь это не договор в полной мере, а фактически лишь бумага о намерении купить квартиру.

Государственной регистрации такие договоры не подлежат, а значит, возможно мошенничество и двойные продажи.

Только ДДУ и переуступка по ДДУ подлежат государственной регистрации в обязательном порядке», — отмечает юрисконсульт юридической службы «Инком-Недвижимость» Ирина Горская.

7 признаков новостроек, в которые стоит вкладывать деньги

5 советов тем, кто сегодня инвестирует в новостройки

Но есть и второй вариант — в этом случае договор переуступки заключается не с физическим, а с юридическим лицом. Это может быть как подрядная организация, которая выполняет строительно-монтажные работы на объекте, так и инвестор строящегося объекта недвижимости.

Глобально такая сделка не отличается от сделки между двумя физическими лицами: надо так же тщательно проверять первоначальный договор и оплату по нему. Расчет по такому договору возможен только в безналичной форме и после государственной регистрации договора.

Проверка юридической чистоты сделки — главная часть приобретения недвижимости по договору переуступки.

Нужно ли согласовывать переуступку с застройщиком?

Кстати, согласовывать переуступку с застройщиком обычно не нужно (кроме отдельных случаев, когда ДДУ содержит пункт, что уступка требования невозможна без его согласия), но уведомить застройщика о смене правообладателя на объект необходимо.

Это в интересах покупателя, ведь в конечном счете он будет вступать в права собственности. Еще один нюанс, который важен скорее для продавца: некоторые застройщики берут плату на возможность оформить переуступку — она варьируется в среднем от 1% до 10% от стоимости объекта.

Но никаких ограничений тут нет, и застройщик вполне может взять и 15% от суммы сделки.

«Вопрос о распределении расходов, связанных с оформлением договора уступки, четко не регламентирован и разрешается, исходя из конкретных условий.

Существует вполне обоснованная позиция, согласно которой расходы по оформлению договора уступки возлагаются на дольщика, который и заключал с застройщиком ДДУ с условием об оплате расходов.

Однако на практике они перекладывают свои обязательства по оплате на приобретателя либо повышают цену на расходы, связанные с оформление договора уступки. Действующее законодательство предполагает возможность отказаться от услуги по оформлению договора уступки.

В частности, 214-ФЗ устанавливает, что в случае, если цена договора уступки оплачена в полном объеме, то допускается уступка права требования без согласия застройщика. Но если цена договора участия в долевом строительстве выплачена не полностью, то согласие застройщика обязательно.

При этом положения ДДУ, навязывающие услуги по оформлению договоров уступки, можно оспорить в судебном порядке. Если ранее практика по таким спорам была крайне разнообразной, то сейчас все больше дел рассматривается в пользу участников долевого строительства», — отмечает генеральный директор компании «Миэль-Новостройки» Наталья Шаталина.

5 признаков того, что новостройка стала долгостроем

Сдача новостройки затягивается. Как расторгнуть договор, не теряя денег?

Выгода для продавца и риски для покупателя

Чаще всего мы имеем дело с ситуацией, когда человек инвестировал в строящийся объект и хочет заработать на разнице цен (цена квартиры возрастает пропорционально изменению стадии готовности объекта).

Вступать в собственность, а потом продавать квартиру стало невыгодно из-за изменившихся правил налогообложения.

С января 2016 года сделка не облагается налогом лишь в том случае, если объект был в собственности пять лет и более (стандартная налоговая ставка — 13% от стоимости).

В целом все прозрачно и достаточно безопасно. Однако не всегда переуступка оформляется на финальной стадии строительства — никто не запрещает делать это хоть на следующий день после оформления ДДУ. На сайте застройщика может значиться, что все квартиры проданы (особенно если объект был выставлен на продажу два-три года назад), а вот по переуступке их приобрести можно.

Ничего страшного в этом нет, но существуют риски. Следует очень тщательно изучить историю объекта, проектную декларацию, поискать в интернете форумы дольщиков и удостовериться, что этот объект не «заморозился» и не превратился в долгострой. Если еще не завершены монолитные работы, а, скажем, 80% квартир выставлены на продажу по договору переуступки, то это повод насторожиться.

Не пропустите:

Как инвестору посчитать, выгодно ли покупать конкретную квартиру?

Новостройку сдали на 7 лет позже. Мы можем продать квартиру без налога?

Что делать, если строительство затянулось: 11 полезных статей

5 главных законов о недвижимости 2017 года

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/pereustupka_prav_osobennosti_sdelok/6711

Договор цессии (уступки права требования), образец, бланк 2020 года

Как переуступить право требования

Договор цессии (ДЦ) является договором уступки (ДУ) права требования, относящийся к особым соглашениям, осуществляющим уступку права требования третьему лицу. Сфера применения таких договоров довольно широка.

В большинстве своем, ДЦ оформляется, при необходимости перехода прав требования другому лицу. Более подробно об этом договоре будет рассказано ниже.

Файлы для скачивания:

Что такое цессия

Сегодня, несмотря на высокий интеллектуальный уровень образования, не каждое лицо может похвалится юридическим образованием, чтобы понять все правовые тонкости, сопутствующие нашей жизни. Термин «цессия» мало известно большинству населения, и не имея понятия о значении данного слова, можно попасть в неприятную ситуацию.

Договор цессии – это передача прав по востребованию долга третьему лицу. При этом, согласия заемщика на передачу права не нужно, достаточно будет уведомить его о таком действии. Однако, ст. 383 ГК РФ ограничивает некоторые меры по использовании цессии. К таким ограничениям относятся:

  1. Алименты.
  2. Обязательства, появившиеся в результате бракоразводных процессов.
  3. Компенсированные выплаты по моральному ущербу.
  4. Компенсирование материального ущерба при причинении вреда здоровью и жизни.
  5. Обязательства учреждения перед персоналом при реорганизациях и т. д.

Другими словами, необходимость в заключении ДЦ появляется тогда, когда кредитор не в состоянии взыскать с заемщика долг, в результате чего – он уступает право взыскания данного долга путем передачи такого права третьему лицу, продав это право или передав его безвозмездно.

(: “Что такое договор цессии?”)

При оформлении ДЦ необходимо использовать особую терминологию. Так, сторонами ДЦ являются:

  • Цедент – это кредитор, являющийся инициатором передачи прав.
  • Цессионарий – это лицо, представляющее интересы цедента после вступления ДЦ в действие.
  • Цедент несет ответственность за подлинность представленных материалов и своих деяний по отношению к цессионарию. При этом, законодательными нормами не предусмотрено привлечение его к наказанию за невыполнение обязательств.
  • Документ, подтверждающий переданные права, называется – «Титул».

Примечание. Необходимо понимать различие между цессией и обыкновенной переуступкой.

Обыкновенная переуступка прав обеспечивает передачу третьей стороне не только прав кредитора, но и обязанностей, связанные с ними. Например, передача прав аренды офиса не может считаться цессией, так как несет дополнительные издержки по оплате аренды, услуг ЖКХ и пр.

Как работает и зачем она нужна

ДЦ требуется при передаче прав другому лицу на заем по кредиту. Отличительной особенностью документа является то, что после его оформления у заемщика меняется кредитор, получающий право, на взыскание долга.

Надо отметить, что законодательством предусмотрены определенные ограничения по оформлению такого контракта.

В качестве примера, представим следующую ситуацию:

Человек взял в банке кредит, но не рассчитал свои финансовые возможности и прекратил, как говориться, платить по счетам.
Сумма недоимки по кредиту возрастает вместе со штрафными санкциями.

В конце концов, банк теряет надежду на взыскание с должника, выданного займа и принимает решение о передаче права по данному кредитному соглашению третьей стороне, то есть, так называемому, коллекторскому агентству, которое начинает «выбивать» от должника задолженность.

К сожалению, такие агентства в жизни действуют в более жесткой форме, чем банк (цедент).

Надо отметить, что ДУ права требования почти не бывают безвозмездными. Исключением может быть агентство, принадлежащее этому же банку.

Как правило, третья сторона рассчитывается с кредитором сразу после заключения ДЦ, выплачивая сумму меньшую, чем кредиторская задолженность заемщика, тем самым банк лишь частично погашает свои убытки от выданного кредита.

Тое есть ДУ права требования по кредиту – для банка убыточный. Поэтому банк лишь в крайнем случае заключает ДЦ, то есть, когда:

  1. Задолженность заемщика признана безнадежной.
  2. Тело кредита погашено, а перспективы взыскания всей задолженности с процентами и штрафами безнадежны.
  3. Банк близок к банкротству, и ему необходимо поступление любых финансов.

В этой ситуации, старый кредитор при передаче права требования по кредитной задолженности получает выгоду в том, что он хотя-бы частично возвращает свои средства.

Новый кредитор получает возможность, благодаря более жестким требованиям, получить дополнительный заработок. Риск такой сделки возможен для обеих сторон.

(: “Договор цессии-некоторые моменты”)

Риски цессии

ДЦ обладает множеством особенностей, вызывая определенные риски для участников сделки, состоящие в следующем:

  1. Заемщик не оповещен письменно о передаче прав кредитора (цедента) к третьему лицу. В этом варианте, риск для цессионария состоит в возможной не добропорядочности цедента, и заемщик вправе не признавать требования цессионария, ссылаясь на отсутствие такого извещения о переуступке прав по кредиту к цессионарию (при наличии такого оповещения, заемщик не имеет права выдвигать возражения).
  2. При переуступке кредитором процентов, требуется четко это отобразить в ДЦ.
  3. Без согласия заемщика переуступка требований запрещена, если личность цедента является важным значением для него (ст. 388 ГК РФ). Риск – сделка признается несостоятельной.

Например, ООО получило право на часть стоимости оборудования из контракта о совместном сотрудничестве, а не из соглашения купли – продажи. Так как по данному контракту личность его участника обладает важным значением, передача требования по такой задолженности возможна лишь в том варианте, когда это отображено в договоре или при соглашении сторон.

Какие требования можно уступать

Требования, которые допускается выдвигать по ДЦ, регламентируются п. 1 ст. 382 ГК РФ.

  1. Запрещается передавать требования, передача которых не разрешена законодательными нормами (п. 1 ст. 388 ГК РФ). Например, нельзя уступать права по ипотечному договору или по обязательству ипотекой, права по которой подтверждены закладной (п. 5 ст. 47 Закона об ипотеке).
  2. Также, не разрешается передача требований, связанных с личностью цедента. К примеру, о компенсировании вреда, нанесенного здоровью или жизни (ст. 383 ГК РФ).

В то же время, можно уступить следующие требования:

  • Финансовое требование по частям, например, право на арендную плату. Выдвижение условий для этого не требуется. Здесь нужно лишь определить в ДЦ размер оплаты за переход требования цессионарию.
  • Часть не финансового требования допускается передать, если обязательство делимо и частичная передача прав не становиться для должника обременительной (п. п. 2, 3 ст. 384 ГК РФ).
  • Когда уступается часть требования (финансового или не финансового) из продолжительного обязательства. В этом варианте надо отметить в ДЦ основание появления требования и точный период, за который осуществляется передача. В противном варианте ДЦ об уступке прав будет признан не действительным.

Виды договоров

При оформлении ДЦ необходимо учитывать всевозможные нюансы, для заключения того или иного вида соглашения. ДЦ могут оформляться следующих видов:

  1. Трёхсторонний договор цессии. В этом варианте при заключении ДЦ, участниками договора являются не только цедент и цессионарий, но и заемщик, в качестве третьей стороны. Заемщика в этом случае, не просто уведомляют о передаче прав, а его официально включают в договор и согласовывают с ним условия реструктуризации задолженности.
  2. С платной или бесплатной заменой дебитора. В данном варианте договора – коллекторы могут действовать, как по бесплатному соглашению, так и за вознаграждение.
  3. Возмездный и безвозмездный ДЦ. Цеденту предоставляется возможность продажи обязательств за определённую сумму. При этом, не исключено, что цедент вынужден это делать, чтобы погасить убыток, хотя бы частично.
  4. На основании исполнительного производства. В этом варианте условия уступки прав требования определяются арбитражным судом.

Форма договора

По своему содержанию, ДЦ является документом, осуществляющим замену кредитора. Такие соглашения могут заключать, как физические, так и юр. лица.

Форма ДЦ представляет такой же вид, что и кредитный договор. Обычно, форма ДЦ представляет собой письменный документ, структура которого такая же, как и структура кредитного соглашения. Если кредитное соглашение было заверено нотариусом, то и ДЦ также обязан быть нотариально заверен (ст. 389 ГК РФ).

Как правильно составить договор цессии в 2020 году

Так как передача прав относится к юридической сделке, то для правильного составления ДЦ требуется соблюсти установленные правила и нормы.

  1. Прежде всего, договор передает права между лицами, обладающими различным правовым статусом.
  2. Данная сделка относится к возмездной, то есть уступка права осуществляется после перечисления средств от одного участника другому.
  3. Допускается безвозмездная сделка, но она встречается редко, так как влияет на размер налогов (если одним из участников становится юр. лицо).
  4. Чаще всего такая сделка имеет отношение к правам на недвижимость. Это значит, что допускается продажа права требования от застройщика исполнения обязательств, взятых им на себя.
  5. На юридическом языке, переуступка является ДЦ, где участниками становятся следующие стороны:
  • Продавец права – цедент.
  • Покупатель права – цессионарий.
  1. Переуступка сопровождается подписанием письменного соглашения, с обязательным заверением у нотариуса.
  2. У ДЦ обязательно необходимо отобразить предмет, который обозначен, либо правом требования, либо долговым обязательством. Уступка права по ДУ сопровождается передачей задолженности.
  3. Если при оформлении цессии осуществляется передача ещё и задолженности за недвижимость, то непременно требуется письменное разрешение от строительной фирмы, иначе сделка будет признана недействительной.

При составлении ДЦ между физлицами требуется выполнить следующее:

  • Участники сделки встречаются для согласования условий сделки.
  • Затем определяются с видом цессии. Обычно, физлица выбирают возмездную цессию.
  • Составление ДУ осуществляется на основании ст. 388.1 ГК РФ, допускающую передачу прав, как существующих, так и будущих.
  • В документе заполняются сведения, отмечающие источник появления уступаемого права. Также детально прописывается обстоятельство, ставшее причиной переуступки права. Отмечаются другие документы, подтверждающие наличие такого права и отображается размер передаваемого требования.
  • Для избегания разночтений составляется список передаваемых прав.
  • Финальным этапом процесса является подписание ДЦ и оповещение о его заключении должника.

договора

ДУ права требования получает законный статус после его подписания обоими участниками сделки и при условии, что все сведения, отображенные в соглашении, будут полными и достоверными.

ДЦ обязан содержать следующие сведения:

  1. Наименование документа.
  2. Место и дата оформления.
  3. Преамбула, где отображаются данные о цеденте, цессионарии, а также о заемщике. Если участниками сделки являются физлица, отображаются их паспортные данные, если юр. лица – реквизиты и регистрационные данные.
  4. Предмет договора. Здесь отображаются реквизиты первоначального контракта, а также сумма долга, отображенная цифрами и прописью.
  5. Права и обязанности сторон. В этом блоке цедент обязуется предоставить все материалы по договору цессионарию и уведомить его о значимых деталях.
  6. Сумма договора. Цена обязана указываться чётко без ошибок. Здесь же отображается порядок расчётов.
  7. Ответственность сторон. Здесь отображаются вид санкций за неисполнение участниками соглашения условий договора.
  8. Заключительные положения. Тут может отображаться срок действительности контракта, а также порядок решения конфликтных ситуаций.
  9. Реквизиты сторон, в том числе и заемщика, и подписи участников сделки.

Примечание. При нарушении условий ДЦ возможно его аннулирование с компенсированием понесённых издержек (ст. 390 ГК РФ).

Скачать бланк и образец

Источник: https://dogovor.net/tsessii/

Переуступка долга между физическими лицами: договор цессии и правила его составления, образец документа

Как переуступить право требования

Договор цессии между физлицами – это переуступка права требования долга, закрепленная письменным соглашением. Цессия регулируется ст. 382-390 ГК РФ.

В каких случаях заключается

Физические лица могут заключать договор цессии в следующих случаях:

При разделе имущества супругов обязательства третьих лиц по частному займу могут переуступаться родителю, с которым остаются дети.

Если в отношении детей платятся алименты, то изменение их законного опекуна может являться основанием для переуступки новому опекуну права требования алиментной задолженности, например, если ребенок переходит от одинокой матери на попечение к бабушке, то мать может переуступить право требования долга по алиментам в пользу бабушки.

https://www.youtube.com/watch?v=MYFjZJxErA8

Также частные лица, одолжившие по расписке деньги и не имеющие возможность взыскивать долг, могут продать право взыскания третьим лицам, чтобы уменьшить свои убытки.

Стороны договора

В соглашении о переуступке участвуют три стороны: первичный кредитор называется цедентом, тот, кому переуступается право требования – цессионарием, а лицо, имеющее финансовые обязательства перед цедентом, является должником. Важно учесть, что в большинстве случаев договор цессии подписывают только цедент и цессионарий, а должник получает письменное уведомление о переуступке.

Виды соглашений

В зависимости от условий переуступки различают следующие виды соглашений:

Возмездное соглашение

Возмездное соглашение заключается в случаях, когда первоначальный кредитор не может или не имеет возможности взыскать с должника средства и передает право требования долга профессиональному частному взыскателю или иному заинтересованному лицу.

Комиссия за передачу прав обычно составляет 10-50% и выплачивается после того, как цессионарий взыскивает долг с должника, но часть комиссии может быть выплачена цеденту сразу после подписания договора цессии.

Безвозмездная передача прав

Безвозмездная передача права истребовать долги происходит при разделе имущества супругов или смены получателя алиментов на несовершеннолетнего ребенка.

Трехстороннее соглашение

Трехстороннее соглашение предполагает, что передача права требования долга происходит с согласия должника. Такое согласие необходимо в двух случаях:

  • когда личность первичного кредитора имеет для должника принципиальное значение;
  • если должник имеет неимущественные обязательства.

Личность может иметь значение для должника, состоящего в родстве с цедентом или являющегося его бывшим супругом, а также в иных случаях.

В ст. 10 Пленума ВС №54 сказано, что важность личности кредитора для должника стороны определяют сами и закрепляют в долговой расписке: если в условиях займа сказано, что переуступать долг третьим лицам нельзя без согласия должника, то договор цессии может быть только трехсторонний, с участием должника.

Неимущественные обязательства между физлицами также запрещено передавать без согласия лица, обязанного выполнить работу или предоставить услугу цеденту, так как изменение получателя услуги может существенно усложнить ее выполнение и принятие, например, из-за особых требований цессионария к результату работы или качеству оказанной услуги.

Переуступка по исполнительному листу

Переуступка по исполнительному листу отличается от других видов цессии тем, что право истребования долга уже возложено на судебных приставов, и изменяется только лицо, в пользу которого происходит исполнительное производство. Смена получателя долга между физлицами происходит на основании решения арбитражного суда, без соглашения между такими лицами.

Заключение договора

Передача права требования долга происходит в следующем порядке:

  1. Стороны обговаривают условия передачи долга и размер комиссии.
  2. Заключается соглашение о переуступке.
  3. Должнику направляется уведомление о передаче долга.

В договоре указываются следующие сведения:

  • предмет договора;
  • представление сторон;
  • размер долга и комиссии;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность;
  • список прилагаемых документов;
  • банковские реквизиты;
  • дата и подписи сторон.

Предметом договора является переуступка прав истребования долга за плату или на безвозмездной основе, при необходимости – с согласия обязанного лица. В разделе описания сторон указываются ФИО, паспортные данные и адрес регистрации для цедента, цессионария и должника.

Размер долга приводится детализировано: с указанием суммы процентов, штрафов, пеней и т. д. Размер комиссии зависит от вероятности взыскания долга с конкретного должника и возможностей сторон, здесь же указывается способ и сроки выплаты комиссии цеденту.

К обязанностям цедента относятся: передача документации о долге цессионарию, сообщение всей известной информации о должнике и его местонахождении, а также передача цессионарию всех средств, полученных цедентом от должника в рамках исполнения обязательства.

Обязанности цессионария: уплата комиссии цеденту, направление должнику уведомления о переуступке и соблюдение законодательства при взыскании долга – так как цессионарий является физическим лицом, он может взыскивать долг только путем переговоров от своего имени или через суд общей юрисдикции. При этом цессионарий имеет право требовать с должника возмещения убытков, связанных с истребованием просроченного долгового обязательства, например, судебных расходов.

Если соглашение трехстороннее, то должник закрепляет документ своей подписью и указывает, что не собирается оспаривать наличие или размер долгового обязательства и согласен на передачу права требования указанному в договоре цессионарию.

В зависимости от вида договора к нему могут прилагаться следующие документы:

  • документ, подтверждающий наличие долга перед цедентом;
  • письменное согласие должника на переуступку (при необходимости);
  • справку об изменении опекуна несовершеннолетнего;
  • постановление суда.

Подтверждающим обязательство документом может быть долговая расписка, договор частного займа или гражданско-правовое соглашение о неимущественном обязательстве.

Юридические последствия

Наличие комиссии за переуступку долга предполагает налоговые последствия – цедент должен уплатить подоходный налог в размере 13% с полученных комиссионных. Декларацию подавать не нужно, так как для физлиц сотрудники ФНС рассчитывают сумму подлежащего к уплате налога и рассылают уведомления.

Соглашение о цессии может быть признанным судом недействительным по заявлению цессионария, если цедент ранее переуступил долг другому лицу и умолчал об этом, а также при недействительности самого обязательства в отношении цедента – в таком случае цессионарий вправе взыскать с цедента уплаченную комиссию и убытки, понесенные в связи с попытками взыскать долг.

Если долговое обязательство отсутствовало в принципе, то цедент может привлекаться к ответственности за мошенничество, подделку договора первичного займа и т. д.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/izmeneniya/pereustupka-dolga.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.